מערכת לביצוע וניהול משכנתאות ואשראי בעידן של חוסר וודאות - הפתרון של קו מערכות

‍

בימנו, תנודתיות בשווקים הכלכליים והפיננסים היא דבר שבשגרה: ריביות משתנות, אינפלציה תנודתית,תחרות מגופים שונים, רגולציה מתעדכנת, ולצידן אירועי מאקרו מפתיעים המטלטלים כלכלות ועסקים. עבור בנקים, גופי אשראי ומוסדות חוץ־בנקאיים זו לא תופעה רגעית זו השגרה. כדי לשמור על שליטה ועל קצב קבלת החלטות מהיר, נדרשת תשתית טכנולוגית גמישה שמסתגלת מהר ומאפשרת התמודדות אופטימלית עם מצבים משתנים.

‍

מה זה אומר בפועל: ההשלכות של תנודתיות השוק על הביצועים העסקיים

‍

• ‍פגיעה ביכולת החיזוי: כששוק הריבית משנה כיוון במהירות, מודלים שמבוססים על הנחות יציבות מאבדים דיוק. זה פוגע בתכנון לטווח בינוני־ארוך ומחייב רענון תכוף של פרמטרים.‍
• רמת הסיכון עולה: תמחור סיכון הלקוח נעשה מורכב נוכח תנאי מאקרו משתנים, נתוני העבר מאבדים רלוונטיות ופער קטן בעדכון עלול להפוך להפסד מהותי.‍
• זמן תגובה הוא כסף: איחור של ימים ביישור קו רגולטורי או בתמחור תמהיל משכנתאות יכול לעלות ביוקר לא רק כספית, גם תדמיתית.

‍

יתרונות המערכת של קו מערכות לניהול משכנתאות ואשראי

‍

• ‍מוכנות רגולטורית מקיפה - יישור קו שוטף עם בנק ישראל, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, תקנות הגנת הצרכן והוראות החוק בישראל.‍
• ניהול תפעולי עם גמישות מלאה – תמיכה מלאה הן בהלוואות “סטנדרטיות” והן בעסקאות מתקדמות כמו מכירת תיקי הלוואות, איגוח וסינדיקציה.
• שקיפות מלאה וגישה מיידית לנתונים – ממשקי BI ודוחותמקיפים בזמן אמת לצד שליפה וניתוח מהירים של נתוני משכנתאות ואשראי, לדיווח רגולטורי, ביקורת פנימית ותובנות ניהוליות.‍
• אינטגרציות מהירות ב-API – חיבור מהיר למערכות פנים וחוץ-ארגוניות בהתאם לצרכים, המאפשרים קיצור זמן לערך.‍
• תמיכה בתרחישים שונים - פריסת תשלומים, דחיית החזרי משכנתא ומסלולים ייעודיים, לשמירת רציפות תפעולית.

‍

‍למה זה קריטי בשוק לא צפוי?

‍

ברגע שתהליכים נשארים ידניים, נוצר צוואר בקבוק שמגביל את הקצב, תלוי בידע אנושי וחשוף לטעויות. בתקופות תנודתיות אותו צוואר בקבוק הופך לסיכון תפעולי: פחות שליטה, יכולת שינויים איטית, תיעוד חלקי וטעויות אנוש. המערכת של קו מערכות מאפשרת לשנות פרמטרים ולהפעיל בקרות מתקדמות מידיות, כך שאפשר להגיב במהירות בלי לשבור את שגרת העבודה. השינויים מתועדים, המידע נשמר באופן מדויק. בנוסף, המערכת ערוכה למוצרים פיננסיים חדשניים שמאתגרים מודלים קיימים ודורשים תגובה טכנולוגית־תפעולית זריזה.

‍

איך תשתית טכנולוגית גמישה משנה את התוצאה

‍‍

• אוטומציה ובקרה: תהליכי עבודה אוטומטיים וחוקי בקרה מפחיתים תלות באדם יחיד, מוסיפים עקרון “ארבע עיניים”, ומייצרים תיעוד מלא ומסודר לכל החלטה ולכל שינוי.
• מודולריות ושקיפות: מסלולי החזר, מוצרים ותנאי תמחור מנוהלים בהגדרות מערכת כפרמטרים ניתנים לשינוי, לכן התאמות רגולטוריות או עסקיות נכנסות במהירות, והרציפות נשמרת. השקיפות מתקבלת בלוחות מחוונים ויכולת פירוט עד לרמת העסקה.
• אבטחת מידע והמשכיות עסקית: הרשאות לפי תפקיד, הצפנה, זמינות גבוהה וגיבויים עם יכולת התאוששות שומרים על פעילות סדירה גם בגלי בקשות לפריסות ודחיות ללא השבתות בזמן אמת.

‍

חוויית לקוח ושקיפות: אמון שנבנה דווקא בשעת אתגר

‍

בזמנים רגישים, ללקוחות חשוב לדעת מה מצבם עכשיו ומה האפשרויות העומדות בפניהם. ממשקי BI, דוחות בזמן אמת וגישה לנתוני ליבה, יוצרים שקיפות מלאה:

‍

• לקוחות: מידע ברור וזמין - סטטוס ההלוואה, אפשרויות פריסה או דחייה והשלכות עתידיות על התשלום והעלות הכוללת בשפה פשוטה ומרגיעה.
• לארגון: תמונת תיק עדכנית ומאוחדת לתעדוף פניות, שירות יזום ומניעת חיכוכים, במיוחד בעת עומסים ופניות המוניות.

‍

הקשר הישראלי - יתרון מקומי

‍

פיתוח מקומי שמכיר את הרגולציה הישראלית לעומק, ממשק מלא בעברית (כולל תמיכה בכיוון ימין־לשמאל), חיבורים מוכנים לאקו־סיסטם המקומי - מאגר נתוני אשראי, מס״ב וספקי דירוג.

התוצאה: הטמעה פשוטה והשגת ערך מהירה בדיוק כשצריך להגיב מהר.

‍

כלי אסטרטגי לעתיד

‍

בשוק שימשיך להשתנות, המערכת לניהול משכנתאות ואשראי של קו מערכות לא רק מסייעת לצלוח את אי-הוודאות בסביבה העסקית. המערכת מאפשרת לנותן האשראי למנף את השינויים המהירים ליתרון תחרותי וזאת בזכות שילוב של ניסיון מצטבר, פיתוח מקומי "שמדבר" רגולציה ישראלית כשפת אם, ממשק עברית מלא, צוות זמין ומיומן ומערכת ייעודית וממוקדת .

‍